２００３年１月２７日，震惊陕西金融界的１５人特大票据诈骗、受贿案在西安市公开宣判。西安市中级人民法院一审以被告人西安市凯业房地产有限责任公司总经理樊坤等人犯票据诈骗罪，依法判处主犯樊坤和其得力干将王燕强死刑和死缓，剥夺政治权利终身；农行西安市西影路分理处原副主任屈喜荣犯票据诈骗罪和受贿罪判处无期徒刑；被樊坤拉下水的其余９名银行工作人员及其他涉案人员也分别被判处有期徒刑。

　　樊坤等１５人竟在一年多时间内，疯狂诈骗钱财近亿元，仅被其拉下水的银行工作人员就达１０人之多，这在我省乃至全国也属罕见。翻阅樊坤等人票据诈骗案那厚厚的卷宗，可以追寻到他们的犯罪轨迹……

“技”高一筹樊坤“发迹”

　　现年３２岁的樊坤出生于西安，最近几年一跃成为西安市房地产界和融资行当的“知名人物”。一些知情人说，樊坤的发迹真应了那句“时势造英雄”的至理名言。

　　２０世纪９０年代末，随着我国金融制度越来越严格，银行资金“体外循环”被终止，一些曾在融资行当干得如鱼得水的人回天无术，急得一筹莫展。

　　就在这时，只有中技文化程度的西安某药店的一名普通职员樊坤渐渐走向了前台。他虽然貌不惊人，文化不高，但凭着聪明灵活的头脑和结识的一群善搞资金的人，捣鼓出了一套倒腾资金的“高招”，并且很快靠这“高招”发迹。

　　１９９７年，年仅２７岁的樊坤瞅准机会，用低价买下了因资金缺乏导致经营不景气的西安凯业房地产有限公司，顺利完成了由药店营业员到房地产公司总经理的角色转换。在往后的短短两三年间，樊坤“大施拳脚”，摇身变成了号称“坐拥数亿资产”的房地产“大亨”。

　　１９９９年８月，樊坤以凯业公司的名义，打着旧城改造的招牌，取得了位于西安市东大街北侧的一块３９００平方米的土地，使用期为５０年。取得建设用地规划许可证后，他决定投资兴建商业综合楼。同时他把两个能说会道的“拉资金高手”王燕强、侯长卫招到门下，当成心腹干将。因无建设资金，他开始打起了国家财产的主意，并为自己设计了一套引资方案：以银行高息揽存的方式，给那些有钱单位以“即付式”给予高达１５％—１９％的高额息金，利诱这些单位把钱存到他们事先联系好的银行。同时再以自己的好项目和事后丰厚的回报，打动银行工作人员，为其提供存款单位的预留印鉴印模，自己伪造预留印鉴后，再经过银行工作人员配合，自由取走所拉储户的存款。

　　香饵垂钓“鱼儿”上钩

　　１９９９年４月，樊坤在侯长卫的引见下，结识了建行西安市分行城中支行会计科的复核员王为，并在西安某豪华酒店宴请王为。经过数次推杯换盏，王为被樊坤刻意表现出来的豪爽仗义所折服，一个劲儿地夸赞樊坤年轻有为，将来准能干成大事业。

　　乘王为喝得酒酣耳热之机，樊坤把自己公司在东大街的投资项目以及美好前景吹得天花乱坠，而且有意透露出了公司的引资方式和公司将要兑现的丰厚回报。王为心动了：“樊坤这么年轻，就已是房地产公司的总经理，且能弄到这么一个引人注意的房地产开发项目，公司肯定有一定的实力和背景。再说自己现在收入这么低，如果帮了他这个忙，肯定能获得丰厚的回报。”做着发财美梦的复核员想到这里，爽快地答应帮忙。

　　见“鱼儿”上钩，樊坤心中暗暗得意，二人当场达成了互惠互利协议。没过多久，樊坤等人便将长安县某信用合作社２００万元资金，高息引存到建行西安市分行城中支行。王为利用职务之便，将长安县某信用合作社的开户预留印鉴卡拿出来给了樊坤，樊坤连忙叫王燕强到地摊上仿照刻制，又让王为“帮忙”弄到银行汇票支票，盖上假印鉴，不费吹灰之力就将这２００万元弄到了手里。

贪图私利甘当小卒

　　初战告捷，令樊坤等人喜不自禁，更认准了这是一条来钱的好路子，从此一发不可收。１９９９年夏，经侯长卫介绍，樊坤认识了农行西安市西影路分理处副主任屈喜荣。得知屈喜荣在分理处分管引存工作，樊坤就借机大肆夸耀自己的引资能力。听说樊坤能给他们高息拉来大笔存款，屈喜荣喜得心花怒放，大有相见恨晚之意。当樊坤提出要把拉来的存款投资到自己的房地产项目上时，屈喜荣不但没有反对，反而连声夸赞这是个“一石三鸟”的好主意，既解决了自己的引存问题，又可以帮樊坤的忙，还可以获得一大笔“好处费”。由于受到“好处”的引诱，屈喜荣竟然自愿成了樊坤的马前卒。

　　随即，三人密谋，以高息为诱饵，诱使储户将资金存入屈喜荣所在的农行西影路分理处，然后由屈喜荣负责提供储户存款预留印鉴，由樊坤、王燕强仿照刻制，伪造银行支票，达到从银行转取款占用的目的。正是由于屈喜荣这个“蛀虫”的加盟与亲密合作，才促成了樊坤更加肆无忌惮地“偷搬”银行金库。

　　１９９９年７月９日，樊坤伙同侯长卫，通过无业人员张某将长安县某基金会约５００万元资金高息引存到农行西影路分理处。屈喜荣提供了基金会的开户存款预留印鉴卡的复印件，王燕强随即找人仿制了全套预留印鉴，伪造了银行支票，将上述５００万元存款转到雁塔经济技术服务部占用。

　　同年的７月１６日和１２月１４日，樊坤再次伙同王燕强、侯长卫通过董某(在逃）联系，分两次将陕西某劳动服务公司管理局４００万元资金付高息引存到农行西影路分理处，依然由屈喜荣帮忙，如法炮制，将此笔４００万元存款分三笔转出并占用。

　　不久，永安财产保险股份有限公司２０００万元资金以及其他几个单位的资金，也先后被高息引存到农行西影路分理处，再次由屈喜荣提供复印这些单位的开户存款预留印鉴卡，找人仿制全套预留印鉴，伪造银行支票、单位定期存款开户证书等，然后把资金相继转到凯业公司账上。樊、屈等人内外勾结，仅半年时间，就作案８次，从农行西影路分理处将３２００万元的资金偷搬出银行。

　　屈喜荣如此下死力甘当马前卒，自有他的小九九。事实上，樊坤也没有让他失望，１９９９年１１月，一次就给了他“好处费”人民币３０万元。

助纣为虐偷搬库金

　　樊坤的胃口很大，他把王为、屈喜荣拉下水后，又把贪婪的目光瞄向建行西安市南大街支行营业部会计刘红。刘红３０出头，是这起诈骗案中惟一的女性。在物欲横流、群情浮躁的“大气候”下，刘红自然不能免俗。她和许多幻想中大奖一夜暴富的人们有着一样的想法，想迅速致富，过上一掷千金的“贵族”生活。当巧舌如簧的王燕强找到她，请她帮忙弄钱并许诺给其巨额回报时，恰好与刘红此时的心思一拍即合。刘红的加入，又使樊坤的阴谋一次次得逞。

　　２０００年３月２４日，樊坤伙同王燕强联系到陕西某稀贵金属公司的２００万元资金，付高息引存到建行南大街支行营业部，由刘红提供该公司的开户存款预留印鉴卡复印件，王燕强用同样的手段将此笔２００万元存款分别转出。

　　一个月后，樊坤伙同王燕强，通过董某联系，将长安县某养老保险金办公室２９０万元资金以高息引存到建行南大街支行营业部，在刘红的鼎力帮助下，又用一贯的伎俩，将此笔２９０万元存款分别转出。

　　紧接着，陕西东桐峪金矿的６００万元资金和陕西交通稽查局的１０００万元资金经高息引存到建行南大街支行营业部后，也被上述伪造手段转出，进了凯业公司这个无底黑洞。

　　从２０００年３月至５月，刘红共帮樊坤从国家银行的金库里搬出２０９０万元资金。这里要补充说明的是，最终，刘红的美梦不但没有成真，反而陷入了囹圄。

狼狈为奸诈骗钱财

　　１９９９年１２月至２０００年１１月，樊坤与建行西安市分行南大街支行黄雁村分理处原储蓄专柜营业员侯武强勾结起来，通过董某等人，以高息为诱饵，诱使赵某等９名储户在侯武强工作的建行黄雁村分理处储蓄专柜存款。之后，樊将这些储户的姓名与账号告诉了侯。侯武强伙同樊坤，采取伪造储户身份证挂失，套开存单存折和直接下账的办法，从银行将这９名储户的７８２万元套取占用。被樊坤拉下水为其“帮忙”的，还有建行西安市分行八里村分理处原副主任王玮、中国银行西安市经济开发区自强东路分理处原副主任王晰、西安市商业银行北大街支行北关分理处职员刘国庆、农行西安市分行太乙路分理处原副主任蒋福安、农行西安市分行兴庆路支行干部周喜公、建行陕西省分行城隍庙分理处业务科业务员杨勇。不到两年时间，樊坤通过在各大银行发展“蛀虫”的方式，内外勾结，运用欺诈、行贿等手段，先后将十几家单位及个人的１.０２亿元资金从银行骗出，其中仅樊坤一人作案数额就达９７００余万元。令人啼笑皆非的是，这些被樊坤拉下水的银行工作人员中，只有屈喜荣得到了真正的“好处”，而其他人得到的惟一“好处”，就是过牢狱生活。

　　令人扼腕痛惜的是，樊坤等人落网后，据检察人员匡算，樊坤用在房地产项目上投资也就是２０００多万元，其它的钱除了１０００多万元付了个别本金和高息外，还有６０００多万元无法追回。

沉舟侧畔教训当记

　　这起震惊三秦的票据诈骗案一审已尘埃落定，但留给我们的思考却没有停止。樊坤、屈喜荣等人机关算尽太聪明，反而玩火自焚，葬送了美好前程，这完全是咎由自取。樊坤仅用花言巧语就将１０名金融人员拉下了水，这里固然有他们自身素质低下、责任感弱化、党性不强、价值观严重错位等内因外，银行对大资金取支监督方面存在的漏洞，也是不容忽视的重要因素。从樊坤能与１０家银行的工作人员互相勾结、诈骗侵占储户存款近亿元资金，我们可窥见一斑。监督上存在的硕大漏洞，这在客观上为他们的犯罪洞开了方便之门；监督乏力，使得这一罪恶行径畅通无阻。银行对工作人员履职监督的疲软也是一个不能忽略的因素。正是由于内部制约的缺失，才致使一些素质低下、胆大妄为的工作人员不仅能长期混迹于金融单位，而且有的人竟混到了领导岗位上，导致在关键岗位上打开了缺口，使近亿元库金流失，给国家造成了不可挽回的巨额经济损失。

　　因此，规范、健全金融制度和如何对银行工作人员加强有效监督，已经迫在眉睫。